Косяк или провокация

[Шевчук Денис]

О банках и банковской деятельности

Статья 1. Основные понятия настоящего Федерального закона


Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.


Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации


К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

(п. 9 введен Федеральным законом от 31.07.1998 N 151-ФЗ)

Открытие кредитными организациями банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением органов государственной власти, органов местного самоуправления, осуществляется на основании свидетельств о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельств о государственной регистрации юридических лиц, а также свидетельств о постановке на учет в налоговом органе.

(часть вторая введена Федеральным законом от 23.12.2003 N 185-ФЗ)

Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.


--------------------------------------------------------------------------------

примечание.

Статьей 15.26 Кодекса РФ об административных правонарушениях установлена административная ответственность за осуществление кредитной организацией производственной, торговой или страховой деятельности.


--------------------------------------------------------------------------------

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Указанные ограничения не распространяются на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и предусматривающих либо обязанность одной стороны договора передать другой стороне товар, либо обязанность одной стороны на условиях, определенных при заключении договора, в случае предъявления требования другой стороной купить или продать товар, если обязательство по поставке будет прекращено без исполнения в натуре.

(в ред. Федерального закона от 25.11.2009 N 281-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

-------

примечание.
Небанковская кредитная организация (НКО) также должна иметь лицензию ЦБ, типа полубанк, не имеет права кредитовать физиков и вообще с ними работать по депозитам!!!
Как правило, НКО используют для систем переводов. Общеизвестных.

[Шевчук Денис]

Комментарий к Закону "О банках и банковской деятельности"

А особенности правового регулирования деятельности других видов
организаций (ломбардов и т.д.) остаются вне поля зрения законодателя в рассматриваемом нормативном акте. Это
не вполне обосновано. Например, уже упомянутые ломбарды характеризуются ограниченными
масштабами кредитных операций, меньшей, в отличие от банков, степенью коммерческого
риска, что могло бы найти отражение в рассматриваемом нормативном акте, но не нашло.

Также не относитесь серьезно к частным мнениям, опубликованные комментарии к фз - их часто пишут чистые теоретики, ошибаясь даже в теории, это частные мнения, не имеющие правовой силы, там я видел противоречия с прямым текстом закона, что уж говорить о неспециалистах.
Я находил заметную ложь в опубликованных коментах к этому фз и просто набивку текста.
Просто 2-3 раза ВНИМАТЕЛЬНО почитайте и поговорите с 5-6 банкирами от начотдела и выше (не со стажерами и операционистами на испытательном сроке!!!).
Я пинимал участие в подготовке документов для регистрации в ЦБ новой НКО, правда хозяева забили в последний момент из-за сложности процедур и больших затрат. Знаю о чем говорю.
Кстати - первые 2 года деятелтности банки не могут работать с физами по-любому.