Экономические модели на пальцах для детей. Модель №1 - современная.

[Gogi100]

Сообщение от Смагин Сергей

А вот здесь как раз можно согласиться с КОБ. Еще как заставляют. И на совсем невыгодных для страны условиях (а иногда и просто нереальных). И грубо вмешиваются во внутреннюю политику. Только используют в основном не ссудный процент как таковой, а подкуп и шантаж элит.

Ага - государство заставляют. А в остальном капитализм - дело добровольное - хочешь плати налоги, чтобы была возможность отдать проценты за кредит, не хочешь - сиди в тюрьме.

[Ефремов]

Здравствуйте.

dzh

«Дано: остров и 100 аборигенов. Один умный абориген Вождь создал ЦБ»
Я буду исходить из предположения, что нет особо умных и нет глупых. Впрочем, давайте введем одного юродивого - для разнообразия. Кормиться он будет с подаяния жителей.

«Правда я не понимаю пока, как отредактировать модельку в первом сообщении, до приведения к адекватному виду.»
Давайте, я изложу свое понимание становления капитализма, а дальше посмотрим, в какой мере исходные данные требуют корректировки.

«Итак, всем участникам нашего проекта на Новый Год раздали стекляшки, которых, как помнится, было у вождя 100 шт.»
Мало. Это очень крупная валюта получается: 100 / 365 = 0,27 бусинок в день можно тратить, если на год. Ладно, будем пользоваться банковскими чеками, выписанными под бусинки, а бусинки будут обеспечением.

«Начнем пока с ком. банков, где ком. банки возьмут бусины? К концу года им надо отдать их ЦБ, 100+6%=106 шт.»
Банкам нужно выдать жителям 8800 бусинок (один юродивый!), значит у них на счете, при 10% резервировании, должно быть не менее 9778 бусинок. Как говорил Маркс: не любая сумма денег может быть капиталом. Вот мы это практически и поняли. Так что придется Вождю еще бусинок наплавить из стекла. Можно, конечно блефовать, как США: бусинки то есть, да лежат у меня в надежном месте, а вам (ком. банкам) я сделаю необходимую запись на счете...
Попробуем так.

«Вопрос 2. Где взять бусинки 89 аборигенам? Ком. банки раздали кредитов "реальной экономике" аборигенов на сумму 100 бусинок. Совокупный долг 89 аборигенов 100+20%=120 шт.»
К оплате принимаются чеки банков, которые жители выписывают на любую сумму (дробную тоже) в пределах своего счета. При попадании в банк, чеки гасятся со списанием суммы долга соответствующего должника. Банкиры также рассчитываются чеками исходя из дохода от процентной ставки. Основной капитал сохраняется.

«Поехали?»
Собрались мужики.
Столяр:
- тут наши ученые юристы–экономисты во чё удумали! Предлагают обмениваться не просто изделиями и продуктами, а через деньги-бусинки. За энти деньги хотят, что бы мы кормили этних банкиров. Аж по 20 бусинок с каждых взятых 100.
Кузнец:
- Мне намедни курочки захотелось. Сковал топор. Побежал к дровосеку. Обменял на дрова. Еще подковал коня у конюха, - чтобы дрова привезти к хлеборобу. А от него зерна птичнику. Только после этого получил курочку. А в прошлом годе так рыбки на Новый год не выменял... Да лучше я буду работать у горна. За время, что я потерял на обмене не то что на 120, на все 140 бусинок накую изделий.
Хлебопашец:
- Действительно, хлеба у меня полно, а хожу в старых сапогах. Надо с кем-то в складчину барана да быка выменять, шкуры кожемяке отнесть, потом сапожнику, а у них хлеба сейчас достаточно...
Плотник:
- Ребятишки молока не видят. Не знаю чем с молочником поменяться.
Рыбак:
- Да и оценивать наш товар будет легче: коль нам предлагают кредит на 100 бусинок, еще 20 бусинок банкиру. Итого, результат годового труда у каждого будет стоить 120 бусинок - можно оценить справедливость мены.

Так и порешили мужики. Выдали им банкиры чековые книжки и кредит открыли на 100 бусинок каждому. Чеки мужики сами выписывают, товары покупают. Банкиры, конечно, больше покупают: хором понастроили, кафтаны красные пошили, цепи золотые нацепили, часовщика выучили – сроду такого на острове не было.
Вождь церковь завел, некоторых мужиков в сутаны обрядил – какая никакая, а культура. Дворец у него высокий, карета золоченая и стража грозная...
А кузнец, мужик работящий, с кредитом рассчитался. Cвои денежки завелись. Работает с утра до вечера, от горна не отходит.
Хлебопашец себе плуг железный справил, коней дюжих завел – втрое больше поле обрабатывает, и тоже с долгами рассчитался. У банкиров доход поубавился, но они и не заметили - бОльшие приобретения уже сделаны.
Некоторые мужики свое дело прикрыли, магазины завели. Чуть дешевле скупают у производителей и чуть дороже продают. И людям удобно - все в одном месте. Да и производители не в обиде – хлопот меньше. Не то что на 120, на 150 бусинок нарабатывают (точно необходимую производительность, с учетом непроизводственных затрат, считать лень). Налогами, правда, Вождь замучил...
Лет десять прошло и вдруг кризис: не идет торговля, как в старину, меняются кто чем сможет. Да и работников поубавилось: кто в сражи подался, сто картинки малюет – спрос на красивые картинки был...
А юродивый по селу бегает, кричит:
- Это банкиры кризис устроили, чтобы старые Ванькины сапоги загробастать! Про этот заговор в КОБ книжке прописано.
Ну, мужики вначале посомневались, а потом решили на вилы тех банкиров поднять – авось и правда заговор.
Пошли к кузнецу за вилами, а тот сидит голодный в сарае полном поковками, ржой тронутыми и «Капитал» читает. Деньги, что раньше скопил, проел, а кредит брать ни к чему – товар то не продается, - рассчитываться нечем. Да и у банкиров дела не важные. Смотрятся импозантно, да в глазах тоска: не берут мужики кредита, а кто взял отдать не может, хоть жарь его самого.
Тут мужики и поняли, что кризис с кузнеца начался. Тот так хорошо работал, что обеспечил топорами, косами, ножами всех на острове и больше найти сбыта не смог, а за ним углекоп с рудокопом разорились... Дальше больше: кожемяка, сапожник, плотник, печник... Только мельник и хлебопашец с пастухом сыты, да и то одежонка обносилась, а купить не на что.
А кузнец им объясняет, что из марксистской книжки вычитал:
- мало торговлю завести, еще по плану надо хозяйство развивать, чтобы всего было в достатке и не было лишнего…

*****

Вроде и бусинок хватило... И процент ни кризиса, ни инфляцию не вызвал...
Дальше посмотрим: а что было бы, если мужики не смогли дополнительно 20% товара произвести?
Еще планирую рассмотреть, как Вождь, путем ссудного процента, кризис мог отсрочить.
Как я уже многократно говорил: разборки между капиталистами меня не интересуют, поэтому взаимоотношение ЦБ и ком. Б не рассматриваю.

Ефремов.

[silvered]

В сегодняшней системе есть и процент и денежный мультипликатор, т.к. денег на проценты нет в природе, чтобы система жила довольно долго есть мультипликация ( увеличение )

При существовании двухуровневой банковской системы механизм эмиссии действует на основе банковского (кредитного, депозитного) мультипликатора.

Банковский мультипликатор представляет собой процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Банковский, кредитный и депозитный мультипликаторы характеризуют механизм мультипликации с разных позиций.

Банковский мультипликатор характеризует процесс мультипликации с позиции субъектов мультипликации. Здесь дается ответ на вопрос: кто мультиплицирует деньги? Такой процесс осуществляется коммерческими банками. Один коммерческий банк не может мультиплицировать деньги, их мультиплицирует система коммерческих банков.

Кредитный мультипликатор раскрывает двигатель процесса мультипликации, то, что мультипликация может осуществляться только в результате кредитования хозяйства.

Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации ~ деньги на депозитных счетах коммерческих банков (именно они увеличиваются в процессе мультипликации).

Как же действует механизм банковского мультипликатора? Этот механизм может существовать только в условиях двухуровневых (и более) банковских систем, причем первый уровень - центральный банк управляет этим механизмом, второй уровень - коммерческий банк заставляет его действовать, причем действовать автоматически независимо от желания специалистов отдельных банков. Механизм банковского мультипликатора непосредственно связан со свободным резервом.

Свободный резерв представляет собой совокупность ресурсов коммерческих банков, которые в данный момент времени могут быть использованы для активных банковских операций.

Такое понятие пришло в Россию из западной экономической литературы. Следует отметить, что оно не совсем точно. На самом деле свободные (оперативные) резервы коммерческих банков - это их ликвидные активы, из определения же видно, что данное понятие относится к ресурсам, т.е. пассивам коммерческих банков.

Данное понятие основывается на том, что коммерческие банки могут осуществлять свои активные операции (выдавать ссуды, покупать ценные бумаги, валюту и т. д.) только в пределах имеющихся у них ресурсов. Свободный резерв системы коммерческих банков складывается из свободных резервов отдельных коммерческих банков, поэтому от увеличения или уменьшения свободных резервов отдельных банков общая величина свободного резерва всей системы коммерческих банков не изменяется. Величина свободного резерва отдельного коммерческого банка

С = К+ПР + ЦК±МБК-ОЦР-А

где К - капитал коммерческого банка;

ПР - привлеченные ресурсы коммерческого банка

(средства на депозитных счетах); ЦК - централизованный кредит, предоставленный коммерческому

банку центральным банком; МБК - межбанковский кредит; ОЦР - отчисления в централизованный резерв, находящийся

в распоряжении центрального банка; Ао - ресурсы, которые на данный момент уже вложены в активные операции коммерческого банка.

Рассмотрим механизм банковского мультипликатора на условном примере ( 4.1, размеры кредита и отчислений даны в млн руб.), причем для упрощения сделаем три допущения:

• коммерческие банки на данный момент не располагают свободными резервами;

• каждый банк имеет только двух клиентов;

• банки используют свои ресурсы только для кредитных операций.

Клиент / нуждается в кредите для оплаты поставок от клиента 2, но

банк 1 не может предоставить ему кредит, поскольку не имеет свободного резерва. Банк 1 обращается к центральному банку и получает от него централизованный кредит в сумме 10 млн руб. У него образуется свободный резерв, за счет которого выдается ссуда клиенту 1.

Клиент 1 со своего расчетного счета оплачивает поставку клиенту 2. В результате свободный резерв в банке 1 исчерпывается, но возникает свободный резерв в банке 2, поскольку клиент 2 держит свой расчетный счет именно в этом банке, и привлеченные ресурсы (ПР) этого банка зозрастают (см. формулу).

Часть свободного резерва банк 2 отдает в распоряжение центрального банка в виде отчислений в централизованный резерв (ОЦР). Условно принимаем норму таких отчислений в размере 20% привлеченных ресурсов. Оставшаяся часть (8 млн руб.) свободного резерва используется для предоставления кредита в размере 8 млн руб. клиенту 3.

Клиент 3 расплачивается за счет этого кредита с клиентом 4, обслуживаемым коммерческим банком 3. Таким образом уже у этого банка возникает свободный резерв, в то время как у банка 2 он исчезает. Банк 3 часть свободного резерва 1,6 млн руб. (20 %ПР) отчисляет в централизованный резерв, а оставшаяся часть - 6,4 млн руб. используется для выдачи ссуды клиенту 5. При этом деньги на расчетном счете клиента 4 остаются нетронутыми.

Клиент 5 за счет ссуды, полученной от банка 3, расплачивается с клиентом 6, переводя их на его расчетный счет, открытый в банке 4. Отсюда в банке 3 свободный резерв исчезает: в банке 4 - возникает. Опять же 20 % этого резерва (1,3 млн руб.) отчисляется в централизованный резерв, оставшаяся часть используется для выдачи ссуды в размере 5,1 млн руб. клиенту 7, который за счет этой ссуды расплачивается с клиентом 8, расчетный счет которого находится в коммерческом банке 5.

Свободный резерв коммерческого банка 4 исчезает (хотя средства на расчетном счете клиента 6 остаются неизрасходованными), у коммерческого банка 5 он появляется. В свою очередь этот банк часть своего свободного резерва - 1 млн руб. (20% ПР) оставляет в центральном банке в виде отчислений в централизованный резерв, а остальную часть (4,1 млн руб.) использует для выдачи ссуды клиенту 9. Далее процесс продолжается до полного исчерпания свободного резерва, который в итоге за счет отчислений в централизованный резерв аккумулируется в центральном банке и достигает размера первоначального свободного резерва (10 млн руб. в банке 1)..

В соответствии со схемой деньги на расчетных счетах клиентов 2, 4, 6, 8 и т. д. (всех четных клиентов) остаются нетронутыми и поэтому общая сумма денег на расчетных (депозитных) счетах составит в конечном счете величину, многократно большую, чем первоначальный депозит - 10 млн руб., образовавшийся при выдаче ссуды клиенту 1. Однако деньги на депозитных счетах могут увеличиться не более чем в 5. раз, поскольку величина коэффициента мультипликации, представляющая собой отношение образовавшейся денежной массы на депозитных счетах к величине первоначального депозита, обратно пропорциональна норме отчислений в централизованный резерв.

Таким образом, если норма отчислений в централизованный резерв равна 20 %, то коэффициент мультипликации будет составлять 5(1/20 х 100). Он никогда не будет достигать 5, потому что всегда часть свободного резерва используется для других, не кредитных операций (например, в кассе любого банка должны быть наличные деньги для кассовых операций).

Поскольку процесс мультипликации непрерывен, коэффициент мультипликации рассчитывается за определенный период времени (год) и характеризует, насколько за этот период времени увеличилась денежная масса в обороте.

Банковский мультипликатор действует независимо от того, предоставлены ли кредиты коммерческим банкам или они предоставлены федеральному правительству. Деньги в этом случае поступят на бюджетные счета в коммерческих банках, а они тоже относятся к привлеченным ресурсам (ПР), поэтому свободный резерв коммерческих банков, где находятся эти счета, увеличится (см. формулу) и включится механизм банковского мультипликатора.

Механизм банковского мультипликатора заработает не только от предоставления централизованных кредитов. Он может быть задействован и в том случае, когда центральный банк покупает у коммерческих банков ценные бумаги или валюту. В результате этого уменьшаются ресурсы банков, вложенные в активные операции, и увеличиваются свободные резервы этих банков, используемые для кредитных операций,

т.е. включается механизм банковской мультипликации. Включить этот механизм центральный банк может и тогда, когда он уменьшит норму отчислений в централизованный резерв. В этом случае также увеличится свободный резерв системы коммерческих банков, что при прочих равных условиях приведет к росту кредитования и включению банковского мультипликатора.

Управление механизмом банковского мультипликатора, следовательно, эмиссией безналичных денег осуществляется исключительно центральным банком, в то время как эмиссия производится системой коммерческих банков. Центральный банк, управляя механизмом банковского мультипликатора, расширяет или сужает эмиссионные возможности коммерческих банков, тем самым выполняя одну из основных своих функций - функцию денежно-кредитного регулирования.

[Trilogy]

что за ликбез, конкретно что хотите сказать?

[Ефремов]

silvered, пофлудить захотелось?

[silvered]

1

[Gogi100]

Сообщение от Ефремов

Так и порешили мужики. Выдали им банкиры чековые книжки и кредит открыли на 100 бусинок каждому. Чеки мужики сами выписывают, товары покупают. Банкиры, конечно, больше покупают: хором понастроили, кафтаны красные пошили, цепи золотые нацепили, часовщика выучили – сроду такого на острове не было.
Вождь церковь завел, некоторых мужиков в сутаны обрядил – какая никакая, а культура. Дворец у него высокий, карета золоченая и стража грозная...

Не правильная модель. Откуда вдруг излишки в экономике взялись которых до этого не было? Как люди освободились для новых профессий?
Разложить по шагам - по движению денсредств, тогда будет видно, что и где.

Сообщение от silvered

Величина свободного резерва отдельного коммерческого банка
С = К+ПР + ЦК±МБК-ОЦР-А
где К - капитал коммерческого банка;
ПР - привлеченные ресурсы коммерческого банка
(средства на депозитных счетах); ЦК - централизованный кредит, предоставленный коммерческому
банку центральным банком; МБК - межбанковский кредит; ОЦР - отчисления в централизованный резерв, находящийся

здесь, а также далее и выше по тексту: источник информации где? Лучше законодательный.

[silvered]

Для вас, что источник главнее мысли? Заведите в гугл слова "кредитный мультипликатор" или "денежный мультипликатор" и выбирайте источник по душе.

[Trilogy]

ничего не понял. зачем вы про мультипликаторы...

[Gogi100]

Сообщение от silvered

Для вас, что источник главнее мысли?

Не видел мысли, но хотел ознакомиться с законодательством, на котором основаны эти правила работы. Если их нет - мысль не интересна.

Сообщение от Ефремов

Здравствуйте.
«Откуда вдруг излишки в экономике взялись которых до этого не было? Как люди освободились для новых профессий?»
Надоели! Зарабатывайте! Например, сделайте «Таврию», чтобы японцы в очередь стояли...

Зайцы - станьте ежиками
Завтра побегу "Таврию" делать.

Сообщение от Ефремов

Здравствуйте.
1) Деньги со счета предприятия, в общем случае, банк не может отдавать в кредит.

Источник? Законодательный акт?

Сообщение от Ефремов

Вы исходите из самодостаточности денег. А деньги – это лишь символ реальной стоимости. Как плотницкий метр – это не доска для строительства. Ну, передали метр от одного рабочего другому, что изменилось? Только то, что этим метром можно измерить несколько досок. Если метр лежит в тумбочке – им воспользоваться ни кто не может. С
Теперь представьте, что к каждой доске мы должны прикрепить индивидуальный метр...

Развиваем абстрактное мышление.
Представим, что все метры в единоличной собственности ГП. Измерения другими способами помимо плотницкого метра - незаконны и караются. Метры выдаются населению банками. Кто хочет произвести измерения - должен взять метр на время с обязательной возвратом этого метра с сантиметрами в качестве оплаты за использование. Система держиться только на все большей выдаче метров в качестве средст измерения: нарезанные по кусочкам они идут на оплату сантиметров, за метры выданные в прошлом.

Сообщение от Ефремов

Здравствуйте.
«Поэтому отвечая на ваш вопрос "Ну, передали метр от одного рабочего другому, что изменилось?" Ну, передали деньги от одного человека другому, что изменилось?- СТАЛО ДВЕ ДЕНЮШКИ у одного денюшка и у другого денюшка 1+1=2»
Без комментариев!!!

Все верно сказано, но не верные слова подобраны для выражения мысли.
Здесь же рассматривается движение метра, а не выдача его в кредит.
Есть метр, который передается из рук в руки 10 раз для совершения измерений. В нашей метромике мы имеем:
- 1 метр наличностью
- ВВЗ (Валовой Внутренний Замер) - 10 метров.

[dzh]

Нда. В общем мы с детками пока решили разобраться с денежным потоком и активами и пассивами. По крайней мере, эти инструменты с физикой дружат, не смотря на изменения констант по произволу некоторых товарищей...